Один из способов быстро получить деньги под залог машины, бытовой техники или другого имущества – обратиться в ломбард. Такие организации, основными видами деятельности которых являются предоставление гражданам краткосрочных займов и хранение вещей, действуют согласно букве закона «О ломбардах». Как регулируется их деятельность и насколько защищены потребители услуг? На эти вопросы отвечает управляющий отделением по Костромской области ГУ Банка России по Центральному федеральному округу Алексей РЫБАЧЕНОК.

– Алексей Владимирович, в чем особенность деятельности ломбардов?

– Ломбард, можно сказать, – старейший вид финансовой организации, но Банк России занялся регулированием ломбардного рынка не так давно: осенью 2013 года. Сейчас по стране зарегистрировано порядка 8 тыс. ломбардов. Конечно, реально работают далеко не все. Поэтому сначала Банк России как мегарегулятор намерен убрать с финансового рынка «мёртвые души», а затем ввести надзор, который будет основан на анализе рисков с учётом специфики и масштаба ломбардов. Все действия Банка России направлены на защиту интересов клиентов ломбардов, противодействию тем, кто пытается использовать ломбарды для оборота имущества, полученного незаконным путем.

– Есть данные, сколько сейчас зарегистрировано ломбардов в Центральном федеральном округе, куда входит и Костромская область?

– По информации Банка России на 30 марта этого года в ЦФО было зарегистрировано более 2 тыс. ломбардов. Для сравнения: число ломбардов по всей России более чем в два раза превышает количество микрофинансовых организаций.

– Неужели на их услуги такой большой спрос?

– Услуги ломбардов достаточно популярны у граждан. Приведу несколько цифр: совокупный объем займов, выданных ломбардами, вырос по итогам прошлого года на 40% (до 29,4 млрд рублей). Регулятор проанализировал отчетность рынка ломбардов в Центральном федеральном округе за первый квартал 2016 года. Объем выданных в округе займов под залог за этот период превысил 13 млрд рублей – в сравнении с аналогичным показателем 2015 года рост составил 29%. При количество заключенных договоров займа не изменилось, оставшись на уровне 1,5 млн. Их прибыль по итогам первого квартала 2016-го составила 35,2 млрд рублей, увеличившись на 35,2% по сравнению с январем-мартом прошлого года. Процентные ставки по предоставляемым займам в течение квартала снижались.

– Что же привлекает людей в ломбардах?

– Получить там деньги просто, без документов и массы справок. Обычно деньги выдаются на срок около месяца под залог ювелирных изделий и драгметаллов, реже – техники, автомобилей, шуб. Особенность ломбардов состоит в том, что даже если гражданин не смог или не захотел вовремя вернуть деньги, заем все равно считается погашенным. И это вне зависимости от вырученной ломбардом суммы за реализацию имущества, переданного ему в залог. Потребителям финансовых услуг нужно понимать: ломбарды не имеют права привлекать сторонние денежные средства физических лиц. Выдавать деньги он может исключительно из собственных средств или кредитов, привлеченных от профессиональных участников финансового рынка.

– А каким образом Банк России контролирует деятельность ломбардов?

– Ломбарды обязаны представлять в Банк России отчет о своей деятельности, а также отчет о персональном составе своих руководящих органов. Отправлять отчет необходимо в электронном виде через личный кабинет на сайте Банка России. С 2016 года введена новая форма отчета о деятельности ломбарда, которая была доработана и упрощена с учетом предложений участников рынка. Если ломбард не соблюдает законодательство, не исполняет предписания регулирующего органа, то на него может быть наложен штраф, кроме того, Банк России может обратиться в суд с заявлением о ликвидации ломбарда. За первые три месяца нынешнего года регулятор выдал в Центральном федеральном округе 800 предписаний о нарушении ломбардами законодательства, было возбуждено более 160 административных дел. Кроме того, подано 14 судебных исков о ликвидации организаций, выдающих займы под залог.

– Как защищен заемщик? Ограничены ли «аппетиты» ломбардов в плане ставок?

– Закон о потребительском кредите (займе), который регламентирует вопросы защиты интересов граждан, занимающих деньги у кредитора, распространяется и на ломбарды. В частности, процентная ставка по рынку у ломбардов не может более чем на треть отличаться от средней, которая рассчитывается на основании ежеквартальной отчетности. Банк России публикует эти значения на своем сайте.

– Если я захочу обратиться в ломбард, как сделать правильный выбор?

– Обязательно наличие слова «ломбард» в официальном наименовании организации – соответствующие документы должны быть доступны клиенту в офисе компании. Далее необходимо внимательно изучить договор: это должен быть договор потребительского займа, а не комиссии или купли-продажи. В договоре должна быть указана информация о полной стоимости займа. Также ломбард в подтверждении того, что он принял у клиента вещь, должен выдать залоговый билет – документ, в котором указываются все данные заемщика, сведения о предмете залога, условия предоставления займа, срок возврата и т.д. Кроме того, ломбард за свой счет обязан страховать в пользу заемщика риск утраты и повреждения принятой в залог вещи, причем – на полную сумму оценки и на весь срок ее нахождения в ломбарде.

– Штрафы и пени будут начисляться, если не вернуть заем в срок?

– Если заем не возвращен в оговоренный срок, то ломбард обязан подождать еще месяц, прежде чем продавать вещь. Никакие пени и штрафы за невозврат займа не предусмотрены.

– У каждого заемщика, как известно, формируется кредитная история. Направляет ли ломбард сведения о своих заемщиках в бюро кредитных историй?

– Если клиент не выкупил заложенную вещь, его долг погашается продажей этой вещи. В бюро кредитных историй эти сведения не передаются.

ДЛЯ СПРАВКИ

В Костромской области осуществляет деятельность более 40 ломбардов. Совокупный объем займов, выданных ломбардами, действующими на территории Костромской области, за 2015 год превысил 1 млрд рублей, средняя сумма займа составила 6,3 тыс. рублей. По итогам I квартала 2016 года совокупный объем займов костромских ломбардов вырос на 37% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года.