Компаниям-представителям среднего и корпоративного бизнеса зачастую необходимо дополнительное финансирование для обеспечения текущей деятельности, расширения своего рынка сбыта, поиска новых партнеров, в том числе за рубежом, приобретения основных средств. Для этих целей можно рассматривать не только классические виды кредитования, но и специально разработанные банковские продукты, которые, 

как правило, предполагают не только финансирование, но и комплекс дополнительных услуг, что делает их более выгодными и удобными для клиентов банка. О таких банковских продуктах подробнее расскажет читателям Екатерина Соколова, заместитель директора регионального отделения ОАО «Промсвязьбанк».

 — Екатерина, какие современные банковские кредитные продукты для бизнеса сегодня востребованы и актуальны?

— Кроме стандартных кредитных и гарантийных продуктов на рынке востребованы услуги торгового, международного финансирования, внутренний и международный факторинг, лизинг. Об этих продуктах, прежде всего, и хотелось бы рассказать.
Промсвязьбанк — один из лидеров факторинга и международного финансирования в России. Так, по версии агентства «Эксперт РА», банк входит в первую тройку на рынках факторинга, торгового финансирования и документарных операций. За 2013 год Промсвязьбанк организовал более 2200 сделок по международному финансированию на общую сумму 2,72 млрд долларов США. По данным Международной факторинговой ассоциации FCI, Промсвязьбанк — абсолютный лидер международного факторинга в России. Совокупный оборот банка по этому продукту за прошедший год составил 495,3 млн евро.
— Поясните, что же представляют собой эти продукты?
— Международное финансирование — это финансирование проектов и сделок, связанных с импортом или экспортом товаров и услуг, за счет средств иностранных банков, а также предоставление прямых гарантий Промсвязьбанка и иностранных банков-партнеров. Такое обеспечение и сопровождение сделок обычно дешевле и безопаснее простого банковского кредитования. Промсвязьбанк
может предложить клиентам самую широкую линейку продуктов торгового финансирования и помощь в проведении торговой сделки любой сложности — будь то экспорт, импорт или даже приобретение импортной продукции внутри России.
Такой инструмент, как факторинг, — это комплекс услуг для широчайшей аудитории поставщиков и покупателей, работающих на условиях отсрочки платежа. Он обечпечивает беззалоговое финансирование поставок товаров/услуг, защиту от рисков неплатежа, административное управление дебиторской задолженностью. В нашем арсенале есть различные виды факторинговых продуктов: внутренний и международный, прямой и реверсивный, регрессный и безрегрессный, открытый и закрытый, и даже индивидуальные решения для сложных схем бизнеса.
На сегодняшний день не все российские факторы имеют соответствующую квалификацию и могут проводить сделки, например, по международному факторингу. Весь спектр услуг в данном направлении предоставляют лишь крупные игроки, в число которых входит и Промсвязьбанк. Работать на рынке международного факторинга достаточно сложно, важно хорошо знать все тонкости валютного регулирования и контроля в разных странах. Эти сделки могут быть реализованы как с помощью одного российского фактора (однофакторные), так и при участии зарубежного фактора (двухфакторные). В последнем случае вся деятельность ведется через международную факторинговую ассоциацию FCI, членом которой Промсвязьбанк является с 2003 года.
Еще один финансовый инструмент, на который мне бы хотелось обратить внимание читателей, это лизинг. Его использование позволяет компаниям обновить основные средства и инфраструктуру без единовременного отвлечения большого объема собственных ресурсов, привлечь долгосрочное финансирование, оптимизировать финансовые потоки и структуру баланса компании. Лизинг удобен компаниям, осуществляющим модернизацию и обновление объектов основных средств, а также компаниям, имеющим собственные активы и заинтересованным в получении оборотных средств под залог этих активов.
В настоящее время мы готовы предложить клиентам несколько вариантов получения лизинга: стандартный лизинг (любой вид —
финансовый, возвратный, оперативный) и «БЫСТРОлизинг» (финансовый лизинг по скоринговым процедурам принятия решений). При этом Промсвязьбанк готов рассматривать и сложноструктурированные сделки с сочетанием нескольких банковских продуктов.
— Есть ли у этих продуктов преимущества перед обычными схемами финансирования?
— У продуктов торгового финансирования, во-первых, более низкая цена — при правильно подобранном и структурированном продукте она может быть ниже стоимости кредита на 1-2% годовых в валюте. Во-вторых, использование специализированных продуктов — это дополнительный инструмент безопасности для клиента в импортно-экспортных сделках. Ведь при сделках компаний из разных стран обоюдно рискуют обе стороны: делая предоплату на длительные сроки или, например, изготавливая продукцию на заказ, не имея гарантии последующей покупки.
Кстати, у компаний, пользующихся торговым финансированием, есть и третий плюс: работая при помощи Промсвязьбанка с зарубежными финансовыми организациями, они формируют свою кредитную историю на международном рынке заимствований.
Факторинговые операции также имеют преимущества перед обычным кредитом. Но надо понимать, что это разные продукты и сравнивать их не совсем корректно. При факторинге, клиенту не надо предоставлять фактору залог, поставщик получает деньги на срок фактической отсрочки платежа сразу, не дожидаясь оплаты товара покупателем. Полученные средства погашаются из средств дебитора клиента, а при кредитовании — непосредственно заемщиком. Кроме того, размер факторингового финансирования не ограничен и увеличивается по мере роста объема продаж. Сам договор на факторинговое обслуживание носит бессрочный характер — однажды заключив его, можно пользоваться факторинговым сервисом — как финансированием, так и дополнительными опциями — в любой момент. При этом открывать расчетный счет в банке, который предоставляет услуги факторинга, и переводить на него свои оборотные средства не обязательно, тогда как при кредитовании это стандартное условие. Ну и не менее важно то, что фактор не контролирует целевое использование полученных клиентом средств.
Преимущества же лизинга очевидны: клиент сразу начинает пользоваться предметом лизинга, постепенно его выкупая, не отвлекая тем самым из оборота всю его стоимость. Кроме того, не требуется искать залог —
им становится по сути приобретаемое имущество. Предметом лизинга могут стать различные виды оборудования, спец- и строительной техники, легковой, грузовой, пассажирский транспорт, подвижной состав, коммерческая недвижимость. При лизинговой схеме работы появляется возможность относить лизинговые платежи на себестоимость и применять механизм ускоренной амортизации, а следовательно, можно существенно сэкономить налог на прибыль и имущество. Кроме того, при расчете с бюджетом компания может зачесть НДС, который входит в состав лизинговых платежей.
— Каким критериям должны соответствовать компании и параметры их заявок для получения описанных видов услуг?
— Как правило, эти продукты ориентированы на клиентов с годовым объемом выручки около 360 млн рублей и выше (в т.ч. совокупным объемом выручки по группе компаний). По международному финансированию у клиентов появляется возможность получить преимущества по сравнению с классическим кредитованием по заявкам от 10 млн руб. (в т.ч. в эквивалентах различных валют). Минимальный лимит факторинга — от 3 млн руб. Обычно клиенты, начиная работать по факторингу, даже с минимальных лимитов, очень быстро «вырастают» до десятков миллионов рублей, используя полученные преимущества. Минимальные параметры сделок лизинга — от 1,8 млн руб.
Конечно, в небольшом обзоре невозможно в деталях рассказать о преимуществах того или иного кредитного продукта в каждом конкретном случае. Поэтому лучшим решением на первоначальном этапе будет консультация у менеджера банка, который поможет сделать выбор с учетом специфики бизнеса и планов по его развитию.
Подробно о преимуществах и условиях обслуживания в Промсвязьбанке
можно узнать на сайте банка www.psbank.ru или по телефонам: (4932) 353 353 в г. Иваново и (4942) 642 643 в г. Кострома. На правах рекламы. ОАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251.